Развитие цифрового банкинга: Регулирование должно идти в ногу с развитием технологий

Онлайн-семинар по цифровому банкингу и электронным платежам. (Фото: Сотрудник/Vietnam +)

Это комментарий доктора Ву Тьен Лока, председателя Вьетнамской торгово-промышленной палаты (VCCI) на онлайн-семинаре на тему: “Цифровой банкинг и электронные платежи – потенциал в условиях COVID-19”, организованном VCCI 21 мая в Ханое.

Произошел сдвиг предпочтений покупателей

Выступая на открытии семинара, доктор Ву Тьен Лок, председатель VCCI, сказал, что во Вьетнаме в настоящее время насчитывается 70 кредитных организаций и платежных посредников, таких как электронные кошельки, которые предоставляют платежные услуги через Интернет или услуги мобильной оплаты. Стоимость финансовых транзакций через Интернет-каналы достигла более 7 квадрлн. донгов и 300.000 млрд. донгов через мобильные приложения. Эти цифры изначально значительны, но невелики по сравнению с размером экономики.

По словам Лока, по сравнению с традиционной банковской моделью цифровой банкинг и электронный кошелек имеют много различий, и конкурентных преимуществ. Все каналы связи с клиентами осуществляются онлайн через мобильные устройства с дружелюбным, понятным и удобным интерфейсом, что способствует привлечению клиентов.

По словам Фам Куанг Зонга, генерального директора платежного департамента Государственного банка, электронные платежи в последнее время демонстрируют хороший рост, особенно в период COVID-19.

Зунг сказал, что во Вьетнаме темпы роста мобильного банкинга достигают 200%. Статистика в настоящее время насчитывает около 30 миллионов пользователей банковской платежной системой в день.

Руководитель платежного департамента также поделился, что мобильный банкинг Вьетнама не уступает американскому, поскольку Госбанк построил очень хорошую платежную инфраструктуру и в этом году продолжит совершенствовать эту систему.

Однако быстрое развитие технологий “опережают” нормативные акты и регламенты.

“Нам понадобилось несколько лет, чтобы разработать новые регламенты, в то время как технологии постоянно развиваются, а их новые виды появляются через 2-3 месяца”, - сказал Зунг.

Например, P2P-кредитование (одноранговое кредитование) или мобильные деньги уже существуют во Вьетнаме, однако пока нет никаких правил, их регулирующих. Следовательно, необходимо пилотировать и создавать юридические нормы, анализируя опыт и практики других стран.

“В современную эпоху цифровых технологий, банки разительно отличаются от многих других секторов экономики, и если они не будут активно развиваются, то их клиенты просто уйдут. В прошлом году происходило перемещение клиентов из одного банка в другой, в котором обслуживание было более дешевым и удобным”, - подчеркнул Зунг.

BIDV считается одним из банков, специализирующихся на инвестициях в технологии для обслуживания клиентов. Директор цифрового банка BIDV Нгуен Тьен Тханг отметил, что сегодняшние достижения банка стали возможными благодаря его подготовке с 2014 года, когда была создана исследовательская группа по применению мобильного банкинга на мобильных устройствах, а также уделено время изучению мирового опыта в этой сфере.

В настоящее время многие люди начали привыкать к покупкам в Интернете. (Фото: Сотрудник)

В своей стратегии на 2020 год, направленной на развитие банка до 2025 года и с видением на 2030 год, BIDV называет технологии и цифровой банкинг одной из трех основ стратегии развития банка.

По словам Тханга, во время эпидемии COVID-19, услуги смарт-банкинга достигли большого роста. Клиенты могут использовать до 1.300 типов платежных транзакций, что составляет 85% от общего числа транзакций всех электронных каналов BIDV, обрабатывающих в среднем 15,5 млн. транзакций в месяц на общую сумму 11,000 млрд. донгов. BIDV также интегрировал VinID в категорию “покупки в Интернете”, чтобы повысить удобство для клиентов...

Меняя привычки потребления

Анализируя проблемы, связанные с развитием электронных платежей, доктор Нгуен Чи Хиеу, эксперт в области банковского дела и финансов, сказал, что в тенденции глобального цифрового банкинга существует мнение, что вьетнамская система пока медленно развивается и ей нужно “расти” быстрее.

“На мой взгляд, это является правдой. Мы двигаемся медленно, но уверенно. Наша технологическая инфраструктура все еще слаба, некоторые виды мошенничества все еще процветают, и мы не можем их контролировать, поэтому мы не должны торопиться”, - посоветовал Хиеу.

Он добавил, что в настоящее время 40% населения пока не имеют банковского счета, поэтому, чтобы их призвать использовать преимущества национальной платежной системы, необходимо сначала продвигать использование электронных кошельков.

“Системы электронных кошельков не дают гарантий безопасности для пользователей, поскольку средства в кошельке могут быть использованы для инвестиционных целей без ведома его хозяина, например, в случае с инвестициями на одну ночь”, - предупредил Хиеу о риске для пользователей электронного кошелька.

“Если мы сможем контролировать эти риски с помощью строгих санкций и современных технологий, то мы сможем развивать безопасный тип электронного кошелька”, - подчеркнул Хиеу.

Директор департамента платежей сказал, что для продвижения цифровой экономики необходимо отметить два момента, связанных с банками.

Во-первых, необходимо быстро превратить обычных потребителей в клиентов банка.

“В связи с эпидемией COVID-19 мы должны были разработать правила открытия счетов с использованием методов электронной проверки, создав удобные условия для клиентов”, - сообщил Зунг.

Во-вторых, важно, чтобы клиенты были довольны банковскими продуктами и услугами.

“До COVID-19 почти во всех программах банковского мобильного банкинга не было услуг “онлайн-шоппинга”, однако во время COVID-19 эти услуги появились. Подключение разных систем было сделано для того, чтобы клиенты смогли воспользоваться различными услугами цифрового банкинга”, - поделился Зунг.

Банки рассматривают цифровой банкинг как бизнес-стратегию, а не как проект в области информационных технологий.

Однако, по словам Зунга, самым большим препятствием является привычка, поэтому для изменения привычек граждан все еще требуется большой толчок. Он заключается в повышении качества обслуживания, предоставлении понятных инструкций по обучению, установке и использовании мобильного банкинга.

Зунг подтвердил, что банкам необходимо создавать умные экосистемы. Например, в сфере электроэнергетики создается система работы с банками, позволяющая клиентам выполнять электронные транзакции.

Кроме того, в сфере цифрового банкинга и цифровых платежей нельзя не упомянуть о цепочке “сотрудничество-банкинг-финтех”. В настоящее время 81% кредитных организаций выбирают модель сотрудничества между банками и финтех для взаимного развития./.