Иллюстрация. (Фото: Сотрудник / Vietnam +)
Хотя с начала года правительство и банковский сектор представили много решений для поддержки предприятий, пострадавших от COVID-19, но доступ к банковскому капиталу не был обеспечен для всех предприятий, особенно это касается тех, кто взял в аренду производственные площади, технику и оборудование, и из-за этого они не могут использовать активы в лизинге в качестве залога. Кроме того, Госбанк не разрешил коммерческим банкам предоставлять кредиты по ставкам ниже установленных, таким образом финансовое положение этого сектора еще более усложнялось.
Чтобы узнать о решениях для поддержки бизнеса, репортер взял интервью у доктора Нгуен Чи Хиеу, эксперта в области банковского дела и финансов.
- В настоящее время процентные ставки по депозитам и кредитам низкие, на ваш взгляд, есть ли возможности для дальнейшего снижения процентных ставок?
Г-н Нгуен Чи Хиеу: Текущий уровень процентных ставок, на мой взгляд, уместен. В настоящее время разница между процентными ставками по депозитам и инфляцией невелика, поэтому необходимо учитывать интересы вкладчиков и макробаланс экономики.
Для более резкого снижения процентных ставок необходимо дальнейшее снижение инфляции. Если не снижать ставки по депозитам, а снижать процентные ставки по кредитам, то банкам вряд ли удастся выжить, потому что маржа банка будет очень мала, что в конечном итоге повлияет на финансовые возможности и способность поддерживать экономику. Хотя лично я очень хочу, чтобы процентные ставки продолжали снижаться, но в нынешней ситуации я считаю, что возможности для снижения процентных ставок банков весьма ограничены.
Потому что на самом деле уровень процентных ставок сильно зависит от инфляции. В настоящее время, несмотря на тенденцию к снижению, инфляция все еще составляет около 4%. При этом процентная ставка по депозиту составляет 5% -6% / год в зависимости от сроков. Процентная ставка по кредитам примерно на 3% отличается от процентной ставки по депозиту и колеблется на уровне 9% в год.
- Как вы оцениваете “здоровье” бизнеса в настоящее время?
Г-н Нгуен Чи Хиеу: По данным Главного статистического управления, за последние 10 месяцев почти 85.600 предприятий временно приостановили свою деятельность, или ожидали процедуры ликвидации, что на 15,1% больше, чем за тот же период прошлого года.
Многие предприятия, в основном компании, работающие в сфере отелей, курортов, туризма, транспорта, розничной торговли, товаров народного потребления, импорта-экспорта серьезно пострадали от эпидемии.
В настоящее время потребность малых и средних предприятий в оборотном капитале очень высока. Оборотный капитал необходим для поддержания ликвидности, что дает возможность продолжать выплачивать зарплату рабочим, платить за аренду помещений, земли, офиса, оплачивать услуги поставщиков, проценты по ссудам банку, налоги правительству, осуществлять выплаты социального страхования и нести другие регулярные расходы.
Несмотря на потребности в капитале, многие предприятия не имеют доступа к банковскому капиталу, особенно те, кто взял в аренду производственные площади, технику и оборудование, и из-за этого они не могут использовать активы в лизинге в качестве залога. Кроме того, Госбанк не разрешил коммерческим банкам предоставлять кредиты по ставкам ниже установленных, таким образом финансовое положение этого сектора еще более усложнялось.
- Итак, по вашему мнению, какие решения нужны, чтобы помочь бизнесу, особенно малому и среднему, процветать в данный момент?
Г-н Нгуен Чи Хиеу: По моему мнению, правительство должно разработать план по поручению Государственному банку Вьетнама создания кредитного союза. Все банки обязаны участвовать в этом союзе с долей эквивалентной 3-3,5% от общей суммы непогашенных кредитов каждого банка. Основная цель союза - не получение прибыли, а поддержка предприятий, которые борются с последствиями пандемии COVID-19.
Общий непогашенный долг экономики в настоящее время составляет 8,7 квадрлн. донгов, и при ставке 3-3,5% банковская система будет иметь кредитные ресурсы примерно на сумму в 300 трлн. донгов, аналогично развернутому пакету помощи в 300 трлн. донгов. Уровень участия будет определен при формировании союза.
Государственный банк действует как координационный центр при создании союза, но в качестве управленческого органа лучше будет выступать коммерческий банк. Союз также должен иметь кредитный комитет, который рассматривает заявки на получение кредитов от предприятий. Когда кредитный совет одобряет кредит, то банки берут на себя обязательство по его формированию в соответствии с долей участия в кредитном союзе.
- А откуда банки возьмут деньги?
Г-н Нгуен Чи Хиеу: Сейчас у банков очень хорошая ликвидность, и основным источником мобилизации с очень низкими процентными ставками является CASA (включая депозиты до востребования и сбережения до востребования).
CASA банковской системы Вьетнама составляет около 20% от общего мобилизованного капитала. Банки могут использовать этот источник для присоединения к кредитному союзу, и смогут предоставлять ссуды по очень низкой процентной ставке, около 3-5% в год.
- Фактически, сразу после того, как разразилась эпидемия, Государственный банк выпустил Циркуляр 01 для поддержки предприятий и запустил ряд пакетов льготных процентных ставок для предприятий. Как вы это прокомментируете?
Г-н Нгуен Чи Хиеу: Циркуляр 01 вышел очень своевременно, и реструктурировал срок погашения, освободил от налогов и снизил процентные ставки, сохранил долговую группу в целости, поддержал клиентов, пострадавших от эпидемии COVID-19, и спас экономику.
Кредитные учреждения также разработали планы действий по поддержке клиентов за счет снижения процентных ставок по депозитам, сокращения затрат для снижения процентных ставок по кредитам, а также развернули кредитные программы с льготными процентными ставками для клиентов в отраслях и сферах, сильно пострадавших от эпидемий.
Согласно статистике Госбанка, по состоянию на 28 сентября кредитные учреждения реструктуризировали период погашения ссуд для 272.115 клиентов с 331.013 млрд. донгов непогашенной задолженности; освободили, снизили от процентной ставки для 493.815 клиентов с непогашенными кредитами на 1,161 квадрлн. донгов; дали новые займы с льготными процентными ставками с накопленным оборотом с 23 января до настоящего времени в 1,758 квадрлн. донгов для 315.272 клиентов.
Правительство также запустило ряд кредитных пакетов для поддержки экономики, таких как пакет 300 трлн. донгов от банков, пакет финансовой поддержки на 180 трлн. донгов, пакет на 62 трлн. донгов для находящихся в затруднительном положении людей из-за COVID-19, пакет займов на 16 трлн. донгов для выплаты зарплат работникам предприятий... Эти пакеты поддержки считались своевременными, но их применение не было эффективным/.
- Спасибо вам!
