С сегодняшнего дня, 1 апреля, в соответствии с Циркуляром № 30/2025/TT-NHNN, вносящим изменения в Циркуляр № 15/2024/TT-NHNN о предоставлении услуг безналичных расчётов, все наименования платёжных счетов в коммерческих банках должны полностью совпадать с информацией, указанной в удостоверении личности гражданина.
Согласно новым правилам, организации, предоставляющие платёжные услуги, обязаны проверять платёжные поручения, обеспечивая их законность и корректность; при этом номер счёта и имя владельца счёта должны соответствовать договору открытия счёта и полностью отображаться в платёжных документах.
Особо отмечается, что данное требование означает прекращение банками услуги, позволяющей клиентам использовать псевдонимы (Alias/Nickname/iNick) для своих счетов. Ранее многие банки, такие как Акционерный коммерческий банк внешней торговли Вьетнама (Vietcombank), Акционерный коммерческий банк промышленности и торговли Вьетнама (VietinBank), Акционерный коммерческий банк Вьетнамского процветания (VPBank), Акционерный коммерческий банк Бан Вьет (BVBank) и другие внедряли эту функцию, чтобы облегчить запоминание и персонализацию счетов.
Однако сосуществование настоящего имени и псевдонима может вызывать путаницу и даже приводить к рискам ошибочных переводов. Представители ряда банков отмечают, что псевдонимы носили лишь вспомогательный характер, тогда как подтверждение личности всегда основывалось на юридических данных, таких как номер удостоверения личности и идентификационные сведения.
В связи с этим Циркуляр № 30/2025/TT-NHNN был принят для устранения данных рисков, обязывая банки прекратить предоставление услуги использования псевдонимов и унифицировать отображение имени владельца счёта в соответствии с документами, удостоверяющими личность.
Банки рекомендуют клиентам, использующим псевдонимы, самостоятельно связаться с банком для их отмены и перейти к использованию настоящего имени. Одновременно необходимо обновить платёжные реквизиты на платформах электронной коммерции, в платёжных приложениях и у партнёров во избежание сбоев в транзакциях.
На практике многие банки уже направили клиентам уведомления об этих изменениях, а также рекомендуют не использовать псевдонимы при переводах и получении средств во избежание возможных ошибок. Закрытие псевдонимов осуществляется автоматически и не требует дополнительных расходов.
По данным банков, прекращение использования псевдонимов не влияет на номер счёта, остаток средств или права клиента на использование счёта. Все сопутствующие услуги продолжают предоставляться в прежнем объёме.
С этого момента при осуществлении перевода отправитель должен точно указывать номер счёта и имя владельца счёта в полном соответствии с зарегистрированными данными. В случае использования псевдонима транзакция может не быть выполнена или привести к ошибкам.
Кроме того, Циркуляр № 30/2025/TT-NHNN предусматривает, что при выявлении признаков преступной деятельности организации, предоставляющие платёжные услуги, и платёжные посредники обязаны незамедлительно уведомить компетентные органы и одновременно проинформировать клиента. Если в течение 15 дней со дня вынесения соответствующего заключения нарушения не подтверждаются, стороны обязаны во взаимодействии провести проверку и урегулировать претензии в установленном порядке.
Ужесточение требований к наименованию счетов рассматривается как необходимая мера в условиях стремительного развития безналичных расчётов, способствующая повышению прозрачности, безопасности и надёжности банковской системы./.
