На фоне всё более серьёзных последствий изменения климата и того, что устойчивое развитие становится неизбежной тенденцией, зелёное кредитование выдвинулось в качестве одного из ключевых столпов финансовой системы Вьетнама. Для повышения его эффективности руководство Государственного банка подчёркивает необходимость тесного сотрудничества между государственными регуляторами, банками, предприятиями и международным сообществом.
Продвижение зелёного кредитования
Зелёное кредитование - это предоставление займов на проекты, благоприятные для окружающей среды, такие как возобновляемая энергетика, экологическое сельское хозяйство, «зелёные» здания и энергосбережение. По данным Государственного банка, количество участвующих кредитных организаций увеличилось с 15 (в 2017 году) до 58, при этом объём задолженности превысил 704 трлн донгов, что составляет 4,3% общего объёма кредитования экономики. Из этой суммы около 25 трлн донгов приходится на промышленность и «зелёные» здания, что составляет примерно 3,7% от общего объёма зелёных кредитов. Приоритетными направлениями являются: возобновляемая энергетика (45%), экологическое сельское хозяйство (31%) и устойчивое управление водными ресурсами.
Первый заместитель председателя Государственного банка Дао Минь Ту отметил, что, осознавая роль банковского сектора в продвижении целей устойчивого развития, Государственный банк внедрил ряд мер по направлению капитала в «зелёные» сферы. Кредитные организации активно разрабатывают продукты зелёного кредитования, выпускают «зелёные» облигации, сотрудничают с международными финансовыми организациями и создают нормативные стандарты по управлению экологическими рисками.
Кредитные организации активно продвигают зелёное кредитование, внося тем самым вклад в реализацию государственной политики по охране окружающей среды и достижению цели нулевых чистых выбросов, установленной Правительством.
Генеральный директор Банка инвестиций и развития Вьетнама (BIDV) Ле Нгок Лам отметил, что в настоящее время BIDV реализует три ключевых стратегических направления: всестороннюю трансформацию и оптимизацию процессов; устойчивое развитие и внедрение принципов ESG (экология, социальная ответственность и корпоративное управление); инновации и построение цифровой экосистемы.
По состоянию на 31 декабря 2024 года объём зелёных кредитов BIDV составил 80 870 миллиардов донгов (более 12 % от общего объёма в отрасли). BIDV предоставил зелёное финансирование 1 600 клиентам по 1 982 проектам/вариантам. В частности, задолженность по направлениям, таким как возобновляемая и чистая энергия, достигла почти 60 000 миллиардов донгов (74 %); по проектам «зелёного» строительства - 6 500 миллиардов (8 %); по «зелёным» промышленным зонам - 1 736 миллиардов (2 %); по сфере чистой воды - 1 174 миллиарда донгов (1,5 %). Одновременно BIDV привлёк 2 500 миллиардов донгов путём выпуска «зелёных» облигаций, 3 000 миллиардов - устойчивых облигаций и 5 000 миллиардов донгов в форме «зелёных» вкладов.
Многие банки, такие как Банк сельского хозяйства и развития сельских районов Вьетнама (Agribank) и Азиатский коммерческий банк (ACB), внедрили пакеты зелёного кредитования на сумму в несколько триллионов донгов с льготными процентными ставками. Немало предприятий уже получил выгоду: например, компания Куанчау (провинция Куангнам) инвестировала в солнечную электростанцию за счёт финансирования от BIDV; а компания RTS (город Тамки, Куангнам) построила завод по повторному использованию сточных вод мощностью 26 000 м³ в сутки при поддержке VietinBank.
Препятствия на пути развития зелёного кредитования
Несмотря на положительные результаты, зелёное кредитование по-прежнему сталкивается с трудностями из-за отсутствия единой правовой базы и чётко определённых «зелёных» критериев. Генеральный директор BIDV Ле Нгок Лам предложил Правительству как можно скорее утвердить программы кредитования с низкими процентными ставками для экологических проектов, возобновляемой энергетики и чистых технологий, а также создать Национальный зелёный инвестиционный фонд с прозрачными стандартами и участием как государственного, так и частного секторов.
Он также рекомендовал активнее стимулировать исследования и разработки (R&D), а также внедрение экологических технологий, чтобы помочь отечественным предприятиям повысить свою конкурентоспособность. Компании должны самостоятельно внедрять технологические инновации, цифровизировать производство и управление с целью оптимизации использования ресурсов, сокращения выбросов и соблюдения экологических требований. Кроме того, важно укреплять сотрудничество с финансовыми и технологическими организациями, а также повышать внутреннюю осведомлённость, создавая тем самым прочную основу для устойчивого развития.
Доцент, доктор Фам Тхи Хоанг Ань, заместитель директора Банковской академии, считает, что необходимо как можно скорее утвердить перечень «зелёных» проектов и обязательные стандарты с целью обеспечения прозрачности в предоставлении кредитов. Одновременно следует диверсифицировать источники финансирования за счёт «зелёных» облигаций и повышать уровень общественной осведомлённости.
Начальник Департамента секторов экономики Государственного банка Вьетнама Ха Тху Жанг подчеркнула важность межотраслевого взаимодействия для разработки политики поддержки «зелёных» отраслей (включая налоговые, финансовые и технические меры), развития рынка «зелёных» облигаций, систем квот на выбросы углерода, а также для обеспечения доступа к международным долгосрочным источникам финансирования с льготными ставками. Она подтвердила, что зелёное кредитование является ключом к устойчивому росту Вьетнама, но его эффективность возможна только при активном участии государства, банков, бизнеса и общества в целом./.
