На фоне волны финансового мошенничества и всё более изощрённых схем обмана банковская система внедряет ряд решений по ужесточению контроля за транзакциями и применению технологий для раннего выявления рисков и защиты клиентов. Практика показывает, что цифровые решения демонстрируют явную эффективность.
Предотвращено 1,2 млн подозрительных транзакций
Государственный банк Вьетнама сообщил, что по состоянию на 12 апреля, согласно отчётам подразделений, использующих Систему информационной поддержки управления, мониторинга и предотвращения мошеннических рисков в платёжной деятельности (SIMO), более 3,7 млн клиентов получили предупреждения. Из них более 1,2 млн клиентов приостановили или отменили операции после получения уведомлений, при этом общий объём транзакций составил около 4,17 трлн донгов. Ранее система SIMO была внедрена в 149 организациях, включая 99 кредитных учреждений и 50 платёжных посредников, с более чем 688 000 записями данных о подозрительных операциях (по состоянию на 23 марта).
На уровне отдельных банков «цифровые щиты» также активно внедряются. В Agribank система AgriNotify (решение для выявления и предупреждения о счетах с признаками мошенничества) интегрирована на цифровых каналах, таких как Agribank Plus, Mobile Banking, Internet Banking, и применяется как для внутренних, так и межбанковских переводов. Как только клиент вводит данные получателя, система автоматически сопоставляет внутренние данные и информацию от государственных органов для выявления аномалий. Предупреждения классифицируются по трём уровням риска и отображаются в режиме реального времени, помогая клиенту принять решение до завершения операции.
Не только в онлайн-каналах, но и в отделениях банков механизмы предупреждения внедрены в таких банках, как BIDV, VietinBank, Vietcombank, MB Bank, обеспечивая предоставление информации клиентам в реальном времени. Помимо технических решений банки призывают клиентов быть бдительными, защищать персональные данные, учитывать предупреждения о рисках и следовать инструкциям по безопасным операциям, публикуемым банками и компетентными органами.
Приостановка быстрых переводов от 500 млн донгов
В целях обеспечения безопасной работы системы Государственный банк Вьетнама потребовал от кредитных организаций и платёжных посредников ужесточить контроль рисков, усилить мониторинг транзакций и управление торговыми точками, принимающими оплату. Коммерческие банки обязаны пересмотреть все внутренние процессы, строго соблюдать правила открытия и использования счетов, карт и электронных кошельков; проверять законность платёжных поручений, обеспечивать полноту и точность отображаемой информации по счетам.
Банки также обязаны обновлять критерии выявления подозрительных операций, усиливать отчётность и обмен данными в системе SIMO, активизировать информационную работу с клиентами для повышения их бдительности, предотвращения утечки персональных данных и недопущения содействия таким действиям, как аренда или купля-продажа счетов и электронных кошельков.
В апреле многие коммерческие банки одновременно отключили функцию автоматического дробления переводов на суммы от 500 млн донгов на цифровых банковских платформах. Эта мера направлена на соблюдение Циркуляра Государственного банка Вьетнама № 40/2024 о платёжных посреднических услугах. Согласно документу, операции свыше 500 млн донгов будут переводиться в режим обычных переводов: с 1 мая — для физических лиц и с 5 мая 2026 года — для корпоративных клиентов./.
