Имея большинство филиалов в сельских и отдаленных районах Вьетнама, Agribank планирует работать с большим количеством мест для банковского обслуживания местного населения (фото любезно предоставлено Agribank)
Государственный банк Вьетнама (SBV) вносит поправки в правила, связанные с операциями банковских агентств, с целью улучшения доступа к банковской системе.
Агентский банкинг - это тип внеофисного банкинга, который позволяет традиционным банкам расширять свою сеть филиалов и услуг через уполномоченных агентов.
Модель появилась в стране в последние годы, особенно после того, как в начале 2020 года правительство опубликовало национальную комплексную финансовую стратегию.
Согласно исследованию SBV, в Бразилии, Кении, Мексике и Индии банковские агентства стали важным инструментом для расширения доступа к основным финансовым услугам и содействия финансовой доступности. Через 5 лет после того, как Бразилия запустила агентов, сеть обслужила 12,4 миллиона новых банковских счетов.
Государственный банк заявил, что в Юго-Восточной Азии модель агентского банковского обслуживания Малайзии использует общенациональную телекоммуникационную сеть для расширения сети традиционных банковских услуг для клиентов в сельских и отдаленных районах по невысокой цене. Модель также помогает малазийским банкам сэкономить более 80% затрат на создание точек обслуживания и 60% транзакционных издержек по сравнению с традиционной сетью банковских отделений.
Банки заинтригованы
Согласно последнему всеобъемлющему финансовому отчету Всемирного банка, опубликованному в 2018 году, 69% взрослого населения Вьетнама не имели доступа к банковским услугам и полагались на наличные деньги, в то время как в мире этот показатель составлял 31,5% в то же время.
Между тем, национальная стратегия финансовых услуг ставит цель к 2025 году иметь как минимум 50% общин, имеющих доступ к точкам финансового обслуживания, и 80% взрослых, имеющих расчетные счета в банках или других учреждениях.
Эксперты считают, что низкий уровень доступа к банкам во Вьетнаме - это большой шанс для развития банковских агентов по всей стране.
К концу 2017 года SBV провела пилотный запуск агентского банковского обслуживания в сельской местности с использованием трех моделей.
MB Bank работает с услугами Viettel, PGBank - с точками продаж Petrolimex, а Vietcombank - с компанией M_service, достигнув 32.185 точек продаж.
Было зарегистрировано более 11 миллионов транзакций на сумму более 81 трлн. донгов (3,49 млрд. долл. США) среди примерно 6 миллионов клиентов.
Помимо пилотного проекта SBV, LienVietPostBank использовал расположение почтовых отделений для разработки сберегательных услуг, а Йенс Лоттнер, генеральный директор Techcombank, поделился планом банка по работе с Masan Group, чтобы воспользоваться преимуществами магазинов шаговой доступности для предоставления финансовых продуктов и услуг банка населению с большим охватом.
В период с 2020 по 2025 год Agribank планирует создать сеть банковских агентств и работать с почтовыми организациями, государственными администрациями и микрофинансовыми проектами для внедрения недорогих, удобных и безопасных продуктов для индивидуальных платежных операций.
Видя потенциал модели, представитель SBV сказал, что должен быть правовой коридор.
SBV сказал, что завершение правовой базы для агентов было предложено в национальной комплексной финансовой стратегии), чтобы улучшить уровень доступа к финансовым услугам для людей.
Центральный банк заявил, что он вносит поправки в другие правила, связанные с работой модели, особенно правила по борьбе с отмыванием денег / финансированием терроризма, правила в отношении электронных денег и процессы «знай своего клиента» (KYC).
Генеральный директор TPBank Нгуен Хунг сказал, что такие правила должны быть подробно изложены, чтобы руководить созданием агентств по предоставлению банковских услуг, например, положения об утвержденных и запрещенных услугах, критериев для получения статуса уполномоченных агентств и формы деятельности.
Хунг упомянул две основные формы авторизации, используемые в Бразилии, известные как полная авторизация и авторизация кредита, добавление полностью авторизованного агента предоставит полный спектр услуг от получения и пересылки документов заявки на открытие платежного счета, сберегательного счета, транзакции ввода / вывода, перевода, оплаты, а также заявки на получение кредита и открытие кредитных карт. Между тем кредитное агентство будет предоставлять услуги только по оплате, займу и кредитованию.
Взяв еще один пример из Бангладеш, Хунг сказал, что уполномоченные дилеры могут предоставлять услуги по снятию / депозиту наличных, поддержку выдачи небольших кредитов и взыскания / рассрочки и долгов, оказывать помощь в оплате счетов и переводе средств, обрабатывать запросы баланса, сбор и пересылку заявок на открытие счетов для сбережений, ссуд и кредитных карт. Однако им не разрешается утверждать решение об открытии карточных / ссудных счетов, проводить финансовую оценку и проводить операции с иностранной валютой.
По мнению другого финансового эксперта, необходимо уточнить качество и возможности организаций, уполномоченных действовать в качестве банковских агентов.
Агенты должны гарантировать, что они соответствуют всем стандартам финансовых возможностей, репутации, способности выполнять обязательства в неблагоприятных условиях, способности предоставлять финансовые услуги на основе технологий и возможностей внутреннего контроля, обеспечения безопасности и противодействия отмыванию денег./.
