Банки активизируют поддержку МСП
По требованию Государственного банка Вьетнама в августе коммерческие банки должны разработать кредитные программы, ориентированные на драйверы роста и предприятия МСП, со ставками по кредитам в донгах как минимум на 1 процентный пункт в год ниже средней ставки самого банка по кредитам с аналогичным сроком.
Многие банки уже объявили о крупных кредитных пакетах со снижением ставок на 1–2 процентных пункта в год. Vietcombank, VietinBank и BIDV реализуют программы объёмом по 50 трлн донгов со снижением ставок на 1 процентный пункт в год. Agribank выделил 70 трлн донгов на программу льготного кредитования МСП для производственной и предпринимательской деятельности. Nam A Bank направил 25 трлн донгов, предлагая ставки примерно на 1–1,8 процентного пункта в год ниже установленных тарифов. SHB реализует пакет объёмом 45 трлн донгов со снижением ставок до 2 процентных пунктов в год.
По словам заместителя директора филиала Государственного банка Вьетнама в Регионе № 2 Нгуен Дык Леня, снижение процентных ставок поможет предприятиям сократить стоимость заёмного капитала и себестоимость продукции, повысить эффективность деятельности и расширить производство, тем самым способствуя достижению целей экономического роста.
Однако доступ МСП к кредитованию по-прежнему зависит от состояния денежных потоков, наличия залогового имущества, качества финансовой отчётности и обоснованности бизнес-планов. Поэтому некоторые банки расширяют финансирование цепочек создания стоимости, увязывая кредитование с производственной деятельностью предприятий, поставками сырья и реализацией готовой продукции.
Agribank заключил соглашение о сотрудничестве с Saigon Co.op с целью удовлетворения потребностей в капитале для производства и бизнеса, развития розничных сетей, логистики и инфраструктуры, а также поддержки поставщиков, фермерских хозяйств и партнёров, входящих в цепочку Saigon Co.op.
ACB также стал партнёром Центра Четвёртой промышленной революции в Хошимине (HCMC C4IR), оказывая предприятиям, особенно МСП, поддержку в получении доступа к финансовым решениям и ресурсам в области технологий, данных и рынков для трансформации производства, зелёного перехода и устойчивого развития.
Кредитные ресурсы должны поступать по нужному адресу
Несмотря на усиление кредитной поддержки МСП, доступ к капиталу остаётся сложной задачей в условиях сохраняющихся высоких производственных затрат и стоимости заёмного капитала.
По словам председателя Ассоциации малых и средних предприятий Хошимина Фам Ван Чиема, сохраняющиеся высокие депозитные ставки ограничивают возможности для существенного снижения ставок по кредитам. В то же время рост затрат на рабочую силу, оборудование и сырьё сокращает денежные потоки предприятий, тем самым ограничивая их способность привлекать дополнительные заёмные средства.
С точки зрения экспортёров, директор по развитию бизнеса Cainver Vietnam Билл Нгуен считает, что кредитная политика должна учитывать особенности производственного цикла предприятий. Выполнение отдельных заказов занимает около шести месяцев, а срок оплаты может достигать 120 дней. Поэтому, если льготная процентная ставка действует лишь ограниченное время, после чего сменяется плавающей, эффективность такой поддержки будет невысокой.
Заместитель директора Института исследований развития Хошимина Фам Бинь Ан отмечает, что значение имеет не только уровень процентных ставок, но и распределение кредитных ресурсов. В условиях, когда крупные проекты привлекают значительные объёмы финансирования, важно обеспечить доступ к кредитам для предприятий реального сектора экономики.
По его мнению, приоритет следует отдавать производству, поскольку именно этот сектор создаёт рабочие места, формирует производственный потенциал и основу для накопления капитала в экономике. Поэтому снижение процентных ставок должно сопровождаться направлением кредитных ресурсов на деятельность, способствующую формированию и расширению производственных мощностей.
Наряду с производством, по мнению экспертов, приоритет следует отдавать инфраструктуре, непосредственно способствующей снижению издержек предприятий, включая автомобильные дороги, морские порты и логистику. Сокращение логистических расходов повысит конкурентоспособность вьетнамских товаров и будет способствовать расширению рынков сбыта и производства.
Таким образом, задача кредитования МСП заключается не только в размере снижения процентных ставок или объёме кредитных программ. Важнее обеспечить поступление капитала нужным предприятиям с учётом их производственных циклов и отдавать приоритет сферам, создающим производственный потенциал, рабочие места и добавленную стоимость для экономики./.
