«Благодаря механизму sandbox финтех-компании будут и дальше вносить вклад в развитие финансового сектора во Вьетнаме. Особенно это касается продвижения инклюзивных финансов, обеспечивающих доступ к качественным и недорогим услугам для социально уязвимых групп населения».
Такое мнение высказал заместитель губернатора Госбанка Вьетнама Фам Тьен Зунг на круглом столе «Реализация постановления № 94/2025/НD-CP от 29 апреля 2025 года о механизме контролируемых испытаний в банковской сфере», организованном Азиатским банком развития (AБР) совместно с Госбанком Вьетнама 1 июля в Ханое.
Три первых решения, которые будут протестированы в sandbox
Sandbox — это экспериментальная институциональная рамка, позволяющая ограниченному числу компаний испытывать новые технологии и бизнес-модели в реальной среде, но в чётко очерченном масштабе и сроках. Все процессы проходят под надзором регуляторов и сопровождаются механизмами управления рисками, что позволяет избежать серьёзных последствий в случае неудачи и не допустить негативного влияния на национальную финансовую систему.
По оценке экспертов, постановление № 94 стало важным юридическим документом в области финтеха и знаменует собой значительный шаг вперёд. Оно формирует правовую основу для испытаний новых решений в контролируемых условиях, создавая для организаций легальные возможности по внедрению инновационных бизнес-моделей. Одновременно документ позволяет регуляторам эффективно отслеживать, контролировать и оценивать риски, что в перспективе поможет усовершенствовать правовую базу для финтеха, облегчить цифровую трансформацию банковского сектора и повысить доступ населения к финансовым услугам — в интересах реализации национальной стратегии цифровой экономики.
Заместитель губернатора Госбанка Фам Тьен Зунг подчеркнул, что в последние годы, учитывая вызовы и возможности Четвёртой промышленной революции, Партия и государство уделяют особое внимание развитию науки и технологий, стимулированию инноваций и цифровой трансформации, активно вовлекая Вьетнам в этот глобальный процесс.
Показательным примером стала инициатива регулятора по введению механизма контролируемых испытаний для новых технологий, продуктов, услуг и бизнес-моделей. Это рассматривается как одна из ключевых задач в реализации так называемого «стратегического квартета», включающего: прорыв в развитии науки и технологий, инновации и национальную цифровую трансформацию (Резолюция № 57-NQ/TW); международную интеграцию в новых условиях (Резолюция № 59-NQ/TW); совершенствование законодательства и его применение (Резолюция № 66-NQ/TW); развитие частного сектора (Резолюция № 68-NQ/TW). Всё это направлено на обеспечение быстрого и устойчивого развития страны в новую эпоху.
Играя роль кровеносной системы экономики, в последние годы банковский сектор активно и инициативно реализовывал линии и политику Партии и Государства, добившись значительных успехов в цифровой трансформации, внес важный вклад в общее развитие экономики, что проявляется во всех аспектах — от институтов и инфраструктуры до продуктов и услуг. На сегодняшний день почти 87% совершеннолетних граждан Вьетнама имеют банковские счета; объём безналичных платежей в 2024 году превысил ВВП страны в 25 раз.
Эти достижения будут ещё более укреплены в ближайшее время благодаря вступлению в силу постановления № 94.
Заместитель губернатора Госбанка подчеркнул, что согласно постановлению, три решения будут допущены к испытаниям в sandbox: кредитное скорингование, обмен данными через открытые интерфейсы программирования приложений (Open API), а также peer-to-peer кредитование (P2P-кредитование). В ходе реализации постановления Госбанк намерен продолжать анализ и обновление перечня новых продуктов, услуг и бизнес-моделей в банковской сфере с тем, чтобы оценить их перспективы и при необходимости расширить круг участников контролируемых испытаний.
Драйвер для инноваций в финтехе
Выступая в рамках круглого стола, заместитель директора национального офиса АБР во Вьетнаме Рон Х. Слаген отметил, что в последние годы было проведено множество важных реформ в области политики и нормативного регулирования, в частности принят новый Закон о кредитных организациях 2024 года, в котором содержится важное положение о «финтех-песочнице», создающее правовую основу для более открытой и инновационной финансовой среды. Вслед за этим новое постановление № 94 о «финтех-песочнице» стало важной вехой в формировании правовой базы, позволяющей финтех-компаниям тестировать новые продукты и услуги под строгим надзором Госбанка.
«Sandbox и далее будет способствовать цифровой трансформации банковского сектора, обеспечивая прозрачную и контролируемую среду, где инновационные финансовые продукты и услуги могут проходить апробацию и совершенствование перед их масштабным внедрением», — подчеркнул Рон Х. Слаген.
По его словам, финансовая система Вьетнама переживает глубокую трансформацию, движимую такими технологиями, как облачные вычисления, анализ больших данных, open API, блокчейн и искусственный интеллект. Эти перемены радикально меняют традиционную банковскую деятельность и стимулируют бурный рост финтех-компаний. Чтобы адаптироваться к этой динамике, AБР поддерживает постановление о механизме контролируемых испытаний, который одновременно способствует финансовой инклюзии, развитию экологичных решений и созданию благоприятной среды для технологических инноваций.
В свою очередь, посол Швейцарии во Вьетнаме Томас Гасс заявил: «Постановление о механизме контролируемых испытаний не только стимулирует инновации среди действующих поставщиков услуг, но и снижает барьеры входа для стартапов и новых игроков на рынке. Мы намерены и впредь поддерживать внедрение лучших международных практик, поощрять инновации, использовать швейцарский опыт и инвестировать в партнёрства, приносящие долгосрочный эффект».
Руководство Госбанка подчеркнуло, что в последние годы регулятор постоянно совершенствует правовую базу для цифровой трансформации банковского сектора. Большое внимание уделяется развитию и модернизации инфраструктуры, обеспечивающей цифровые изменения в отрасли.
Межбанковская электронная платёжная система ежедневно обрабатывает в среднем операции на сумму 820 трлн донгов, тогда как система финансового клиринга и электронных расчётов обеспечивает до 26 миллионов транзакций в день. Национальная инфраструктура кредитной информации была модернизирована для повышения производительности и автоматического обновления данных: уровень успешного обновления информации, предоставляемой кредитными организациями, превысил 98%.
На сегодняшний день свыше 117 млн досье физических лиц (почти 100% от общего числа счетов, осуществляющих цифровые транзакции) и более 927 тыс. досье корпоративных клиентов прошли биометрическую верификацию (что составляет свыше 75% всех корпоративных платёжных счетов, задействованных в цифровых каналах). В результате почти 87% совершеннолетних граждан Вьетнама имеют банковские счета, а объём безналичных расчётов в 2024 году достиг величины, эквивалентной 25 ВВП страны.
В этой связи заместитель губернатора Госбанка подчеркнул необходимость для профильных подразделений регулятора чётко разъяснить положения постановления, его требования, процедуры и сроки, чтобы облегчить участие финтех-компаний в механизме Sandbox.
Он также обратился к министерствам и ведомствам с предложением продолжать координацию с Госбанком при реализации постановления № 94, чтобы заявки компаний рассматривались максимально оперативно. Такой подход позволит поддержать развитие финтех-бизнеса и расширить доступ клиентов к удобным и современным финансовым услугам./.
