Многие предприятия получают льготные процентные ставки от банков (Фото: Vietnam+).
На правительственной онлайн-конференции с населенными пунктами в начале января глава банка подтвердил, что, несмотря на беспрецедентные трудности, денежно-кредитная политика в 2022 году была гибкой, что помогало сдержать инфляцию, стабилизировать макроэкономической ситуации и повысить национальный кредитный рейтинг на международной арене.
Однако, вступая в 2023 год Всемирный валютный фонд (МВФ) заявил, что одна треть мировой экономики будет подвергаться влиянию, вызванному рецессией, и предупреждил, что мир столкнется с трудностями и вызовами. В этом контексте экономика Вьетнам будет подвергаться огромному давлению, включая инфляцию и обменные курсы.
Процентные ставки по кредитам также трудно снизить по желанию, что является серьезным препятствием для делового сообщества в период восстановления после пандемии.
Операции в Agribank. (Фото: Vietnam+).
Столкнувшись с большими проблемами, органы денежно-кредитной политики несут тяжелое бремя на своих плечах. Дао Минь Ту, заместитель постоянного губернатора Государственного банка, заявил, что органы денежно-кредитной политики будут внимательно следить за развитием экономической ситуации в мире, в стране, синхронизировать денежные инструменты и процентные ставки, действовать осторожно и гибко.
Корреспондент: - Прошлый год, как говорят, был неспокойным для финансовых рынков и валют. Как глава центрального банка, каковы Ваши мысли о развитии банковского и финансового рынков в 2022 году?
Дао Минь Ту: - 2022 год имел важное значение, подтверждающее позитивный процесс восстановления и безопасную, гибкую и эффективную адаптацию экономики Вьетнама к эпидемии COVID-19, особенно в контексте ситуации в мире, регионе, где происходит много изменений, очень быстрых, сложных и непредсказуемых.
2022 год - это год беспрецедентных развитий, выходящих за рамки предсказуемости международных организаций и стран, сильно отличающихся от момента разработки плана социально-экономического развития в начале 2022 года. Стратегическая конкуренция между крупными странами становится все более острой, российско-украинский конфликт затягивается, мировая инфляция растет, сохраняется тенденция повышения процентных ставок, ужесточения денежно-кредитной политики, курс международного доллара резко растет... Между тем, внутренние цены на бензин, нефть и некоторые сырьевые товары колебались, а инфляционное давление и неблагоприятная динамика на рынках корпоративных облигаций и недвижимости усилились, что оказало сильное влияние на денежно-кредитную деятельность, банка.
Заместитель губернатора Государственного банка Дао Минь Ту. (Фото: Vietnam+).
В ответ на резкие колебания мировой и внутренней ситуации Государственный банк активно следил за развитием событий, чтобы оперативно корректировать политику, обнародовать и синхронно реализовать, оптимизировать инструменты и решения, способствуя макроэкономической стабильности, контролировать инфляцию на низком уровне, поддерживать экономического восстановления и роста и и обеспечить безопасное развитие системы кредитных организаций.
В частности, с начала 2022 года Государственный банк ориентировался на рост кредитования в течение всего года примерно на 14%, адаптированный к изменениям реальной ситуации, чтобы поддержать восстановление экономики, удовлетворить спрос на капитал для производства и бизнеса и обращая внимание на неблагоприятное развитие инфляции.
В сложной ситуации с ликвидностью Государственный банк сосредоточил свой приоритет на поддержке системы кредитных учреждений, чтобы решить проблему управления ликвидностью (посредством покупки и продажи ценных бумаг на открытом рынке; поддержание стабильной ставки обязательных резервов; рефинансирование кредитных учреждений...), смягчить рыночные настроения и существующие проблемы для обеспечения безопасности системы от существующих рисков.
К ноябрю 2022 года, в условиях смягчения внешнего воздействия, ликвидность кредитных организаций улучшилась, Государственный банк решил скорректировать норму, направленную на кредитование в 2022 году примерно на 1,5%-2% для всей системы кредитных организаций, исходя из принципа, что кредитные организации обладают лучшей ликвидностью, более низкими процентными ставками, то рост кредитования будет более высоким. Государственный банк также потребовал, чтобы кредитные учреждения надлежащим образом сбалансировали свой капитал для предоставления кредитов, сосредоточив капитал в сфере производства и бизнеса, особенно в приоритетных областях, контролируя при этом фьючерсные риски для обеспечения ликвидности, операционной безопасности и обеспечения платежеспособности предприятий и людей, особенно в связи с наступлением Нового года по Лунному календарю.
Корреспондент: - 2022 год также является непредсказуемым годом ставок по депозитам, какой оперативный план есть у Госбанка, чтобы банки могли и мобилизовать свободные средства населения для поддержки своих предприятий?
Дао Минь Ту: - С начала года до середины сентября 2022 года Государственный банк продолжает поддерживать операционные ставки в условиях быстрого роста мировых процентных ставок и усиления инфляционного давления в стране, чтобы создать благоприятные условия для кредитных учреждений иметь доступ к капиталу Государственного банка по низким расходам.
Транзакция в BIDV. (Фото: Vietnam+).
Однако с конца сентября 2022 года негативные влияние на валютный сектор банка очень быстро развивались, глобальная инфляция оставалась высокой, Федеральная резервная система США (ФРС) постоянно резко корректировала операционные ставки и прогнозировала продолжение роста в ближайшее время, доллар укрепился в ценах, усилилось давление на уровень процентных ставок и внутренних ставок, создающих давление на инфляцию.
Это своевременное решение в соответствии с общей тенденцией повышения процентных ставок во всем мире было сделано, чтобы уделять приоритетное внимание контролю инфляции, поддерживать стабильный обменный курс, создавать новые адаптивные резервы при колебаниях на рынке, способствовать макроэкономической стабильности, обеспечивая безопасность системы.
Государственный банк также контролировал и давал указания кредитным учреждениям не спешить повышать уровень мобилизации и по-прежнему прилагать максимальные усилия для сокращения операционных расходов, административных процедур, ненужных трат, снижать ставки кредитования, поддерживать и сопровождать предприятия и население в преодолении их трудностей
Конечно, на фоне стремительного роста мировых процентных ставок и растущего внутреннего инфляционного давления процентные ставки по депозитам и кредитам сроком на 11 месяцев выросли по сравнению с концом 2021 года (в среднем рост составил 1,19%/год и 1,21%/год соответственно).
15 декабря Государственный банк Вьетнама и Ассоциация банков Вьетнама обратились к кредитным учреждениям и коммерческим банкам с серьезным призывом к достижению консенсуса по ставкам по депозитам на любой срок не более 9,5% в год (включая рекламные акции) и снижению ставок по кредитам с 0,5% до 2%.
Корреспондент: - Ожидается, что 2023 год весь мир столкнется с многими трудностями и вызовами, так что же является самым большим давлением на банковский сектор в этом году?
Дао Минь Ту: - Видно, что в этом году инфляционное давление имеет тенденцию к все более резкому усилению. В частности, ожидается, что инфляция в конце 2022 года превысит 5%, что усложнит задачу контроля инфляции с начала 2023 года.
Кроме того, снижение кредитных ставок в соответствии с руководством Национального собрания в предстоящее время будет сталкиваться с многими трудностями и вызовами, поскольку крупнейшие центральные банки мира продолжают процесс ужесточения денежно-кредитной политики, корректируя повышение ставок. Инфляция в стране и за рубежом имеет тенденцию к росту из-за роста мировых цен на сырье, удорожания транспортных расходов, перебоев с поставками и отсроченного воздействия смягчения денежно-кредитной и налогово-бюджетной политики с 2020 года.
Госбанк будет осторожно и гибко корректировать с целью сдерживания инфляци. (Фото: Vietnam+).
Кроме того, кредитование растет быстрее, чем мобилизация капитала, поэтому кредитным учреждениям приходится повышать процентные ставки, чтобы стабилизировать ситуацию и привлечь больше капитала, в то время как доллар продолжает повышать цены, оказывая давление на процентные ставки вьетнамских донгов.
В условиях того, как инвестиционный капитал экономика зависит от банковской системы, соотношение кредита к ВВП высокое (более 120%), система кредитных учреждений испытывает давление, требующее предоставления кредитного капитала для удовлетворения потребностей экономического роста. Способность кредитных организаций привлекать средне- и долгосрочный капитал по-прежнему низка по сравнению с потребностями экономики (краткосрочный мобилизационный капитал составляет 80%, в то время как среднесрочный кредитный баланс составляет около 48%), что приводит к увеличению фьючерсных рисков, рисков ликвидности, давления и риска о системе кредитных организаций.
Кроме того, существуют трудности на рынке капитала, особенно нынешние проблемы на рынке корпоративных облигаций, медленное освоение государственных инвестиций создают давление на банковский кредит, когда соотношение кредита к мобилизованному капиталу всей банковской системы высокое, около 100% для вьетнамских донгов. Многие международные организации, такие как Всемирный банк, предупредили, что Вьетнам является одной из стран с самым высоким соотношением кредита к ВВП в мире. Moody's также предупредило Вьетнам о макроэкономической неопределенности в случае продления риска ликвидности срочного капитала.
Реструктуризация системы кредитных учреждений, связанная с обработкой безнадежных долгов, также является сложной задачей из-за ограниченных финансовых ресурсов, поддерживающих реструктуризацию. Реструктуризация слабых банков - сложная проблема, требующая решительных, беспрецедентных решений.
Уставный капитал государственных коммерческих банков увеличивался гораздо медленнее, чем у блока акционерных коммерческих банков, что сказывалось на роли лидера рынка, главной и главенствующей роли всей системы, особенно в реализации кредитной политики и инвестировании крупных национальных проектов под руководством правительства и премьер-министра.
В конечном счете, безнадежная задолженность по-прежнему представляет множество рисков для безопасности и эффективности кредитных учреждений из-за последствий, вызванных эпидемией COVID-19 и сложного развития социально-экономической ситуации как в стране, так и на международном уровне, что влияет на способность клиентов погашать долги. Безнадежная задолженность в настоящее время сосредоточена в основном в слабых кредитных учреждениях, но она не обрабатывается быстро из-за большого количества долгов, связанных с судебными делами, незавершенных юридических документов и ограниченной способности кредитных учреждений разрабатывать меры по предотвращению рисков.
Корреспондент: - Какие контрмеры предпринял Госбанк столкнувшись со многими проблемами, как руководящий орган денежно-кредитной политики?
Дао Минь Ту: - в 2023 году Государственный банк будет внимательно следить за развитием экономической ситуации в мире, в стране, действовать осторожно, гибко, тесно координировать с фискальной политикой и другими макроэкономическими политиками, держать инфляцию под контролем на уровне около 4,5 процента, стабилизировать макроэкономику и обеспечить экономическое равновесие.
Центральный банк также обеспечивает разумный рост кредитования в соответствии с макроэкономическими развитиями, способствуя сдерживанию инфляции, поддерживая восстановление и экономический рост, направляя кредитные учреждения на сосредоточение капитала в производственных секторах и бизнесе, приоритетных областях и динамике роста в соответствии с руководящими принципами правительства. Также учитывая приоритеты предоставления кредитов в соответствии с категорией классификации зеленых проектов, кредитование для удовлетворения жилищных потребностей населения, проектов социального жилья, жилья для работников, проектов доступного коммерческого жилья и продолжая контролировать кредитование в зоне потенциального риска и контроля кредитного качества, не снижение кредитных критериев.
С другой стороны, Государственный банк продолжает осуществлять политику поддержки в рамках Программы социально-экономического восстановления и развития, национальных целевых программ, особенно политику поддержки процентной ставки в размере 2% в соответствии с резолюцией 43 Национального собрания и резолюцией 31 правительства.
Государственный банк также решительно развернет план «Реструктуризация системы кредитных учреждений, связанных с обработкой безнадехных долгов, в период 2021-2025 годов», который способствует обработке проблемных долгов, фокусируется на реструктуризации и работе со слабыми кредитными учреждениями, особенно ускоряя процесс определения стоимости предприятий для обязательной покупки банков в кратчайшие сроки, обеспечивая соблюдение процесса и положений закона для скорейшего завершения схемы передачи, утвержденного уровня одобрения.
Кроме того, Государственный банк усилит проверки и повысит эффективность мониторинга макро- и микро-безопасности, который сосредоточен на мониторинге кредитной деятельности в таких областях риска, как бизнес с ценными бумагами, недвижимость, инвестиции в корпоративные облигации. А также будет укреплена организационная структура, обращенная ко всему механизму инспекций и общесистемному надзору за банками.
Корреспондент: - Большое вам спасибо!
